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推動金融紓困政策落地 支持經濟穩增長 ——咸陽銀行業在行動
發表時間:【2022/6/9】    瀏覽次數:【151】次     字體大小:【放大】 【正常】 【縮小 分享到:

        為認真貫徹落實5月25日國務院召開的全國穩住經濟大盤電視電話會議精神、《國務院關于印發扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》(國發〔2022〕12號)文件精神及中省市穩增長工作部署,在咸陽銀保監分局的指導下,咸陽市銀行業協會對金融惠企紓困政策進行了梳理,為轄內經濟高質量發展營造良好的金融環境。

一、中小微企業

1.惠企舉措:加大金融信貸支持力度《咸陽市人民政府關于印發咸陽市穩定經濟增長20條政策措施的通知》(咸政發〔2022〕9號)主要內容:對2022年中小微企業融資貸款增速增量排名前十的市域內銀行機構,給予每家30萬元獎勵。鼓勵金融機構實施延期還本付息,對2022年實施延期還本付息總規模排名前十的市域內銀行機構,給予每家20萬元獎勵。鼓勵地方法人金融機構充分使用央行再貸款發放優惠利率貸款,對使用央行再貸款資金給予50%的貼息。2.惠企舉措:持續深化銀稅互動《陜西省人民政府辦公廳關于印發進一步加大對中小企業紓困幫扶力度若干措施的通知》 (陜政辦發〔2021〕43號)主要內容:用好支農支小再貸款政策。持續深化“銀稅互動”,探索對依法納稅、誠實守信小微企業的金融支持新模式。優化升級陜西省中小企業融資服務平臺運營模式、功能,推動開展“長安信通”征信平臺建設試點。推動全省中小微企業信用信息平臺建設和數據整合,發揮“信易貸”平臺作用,引導有條件的銀行機構與“信易貸”平臺互聯互通。3.惠企舉措:實施“金融支持小微企業能力提升工程”《陜西省人民政府辦公廳關于印發進一步加大對中小企業紓困幫扶力度若干措施的通知》 (陜政辦發〔2021〕43號)主要內容:督促金融機構落實金融顧問、四貸促進、讓利實體、發債輔導、考核獎勵等“五個機制”,實施業務授權、金融產品、專營機構、銀擔合作、盡職免責等“五項公示”,強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設。發揮正面導向激勵作用,發揮好銀行機構小微企業貸款利率獎補機制作用,對服務中小微企業成效好的銀行機構按有關規定進行表彰。加強陜西省金融服務云平臺建設,推動“萬企登云、千企融資”,提升中小企業貸款便利度。加強融資對接服務,加大對經營困難中小企業的金融支持。4.惠企舉措:進一步強化再貸款再貼現等政策工具運用《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:完善配套措施,為服務業領域困難行業恢復發展提供低成本資金。大力推動落實普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具接續轉換,持續推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。上線陜西中小企業融資服務平臺(“秦信融”平臺)2.0版,加大納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產等涉企信用信息歸集,持續提升平臺銀企入駐量、金融產品發布量、授信獲貸交易量。充分發揮“陜西省債券市場合作機制”作用,建立服務業領域發債主體項目庫,支持困難行業通過發行債券募集資金,引導債券市場發展與實體經濟需求相匹配。5.惠企舉措:加大對困難行業信貸傾斜力度《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:發揮好支持普惠小微的市場化工具引導作用,對符合條件的地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金,引導金融機構加大對困難行業特別是服務業領域的傾斜力度。鼓勵金融機構對符合續貸條件的服務業市場主體按正常續貸業務辦理,不得盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸,保持合理流動性。針對小微企業風險補償等強化政策合力,激發銀行業金融機構支持重點產業、服務業領域困難行業的積極性。


二、農業產業化龍頭企業

6.惠企舉措:搭建涉農信用信息平臺《陜西省人民政府關于印發金融服務農業產業化龍頭企業行動方案的通知》 (陜政函〔2022〕48號)主要內容:建設省、市兩級涉農信用信息平臺,制定信息目錄和采集標準,建立對龍頭企業等涉農主體的信息歸集機制,及時捕捉更新各類資產、經營、品牌、繳費、財務、信貸等信息,開展建檔評定,更加精準描述企業信用畫像。支持龍頭企業監測信息向金融監管部門開放,按季度向銀行業金融機構推送信貸需求,由銀行業金融機構根據共享信息和內外部信用信息,為發展前景好、信用記錄好的龍頭企業提供信用貸款支持,提升首貸率和信用貸款比例。推動省、市涉農信用信息平臺與陜西中小企業融資服務平臺互聯互通,依法依規共享信息,逐步實現龍頭企業貸款流程線上辦理。鼓勵第三方有資質的專業機構、金融機構建設和運維涉農信用信息平臺,推動平臺實體化、公益性運作,研發更多符合市場需求的征信產品。7.惠企舉措:優化銀擔合作模式《陜西省人民政府關于印發金融服務農業產業化龍頭企業行動方案的通知》(陜政函〔2022〕48號)主要內容:加強擔保體系建設,延展政府性融資擔保機構與銀行業金融機構合作,推動業務辦理規模化批量化,提高企業貸款獲得率。對發展前景好的龍頭企業適當增加擔保貸款額度和中長期擔保貸款,對符合條件的全省農業重點產業鏈鏈主龍頭企業貸款需求實行“見貸即保”。支持擔保公司與龍頭企業聯合打造信用共同體,積極為產業鏈所涉主體等提供擔保增信。實施擔保費用優惠,逐步推動對龍頭企業單戶貸款1000萬元以下的業務按年化擔保費率不超過1%收取。落實擔保風險分擔,由國家融資擔保基金、省再擔保公司、擔保機構、合作銀行、地方財政分別按20%、20%、30%、20%、10%的比例承擔風險責任,其中,再擔保機構對銀行參與分險不低于20%的擔保業務免收再擔保費,其他業務執行優惠費率政策。對涉及“米袋子”“菜藍子”等保障供給的龍頭企業,可參考上述模式,給予一定的擔保費率優惠。8.惠企舉措:推動優化金融服務《陜西省人民政府關于印發金融服務農業產業化龍頭企業行動方案的通知》(陜政函〔2022〕48號)主要內容:鼓勵銀行業金融機構參考貸款市場利率(LPR)對龍頭企業實行利率優惠。積極推廣農村承包土地經營權抵押貸款,進一步擴大龍頭企業活體畜禽、養殖圈舍、大棚設施、農機具及農業商標等資產依法合規抵質押融資。圍繞全省現代農業重點產業鏈,在風險可控基礎上創新訂單、倉單、存貨、應收賬款等供應鏈金融產品。支持龍頭企業依托產業鏈現金流,加強全產業鏈信貸獲取,對采用活體畜禽、農業設施裝備的擔保融資業務通過人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統進行登記,分階段、分步驟研究探索龍頭企業貸款貼息等優惠模式,降低龍頭企業融資成本。推動銀行業金融機構進一步優化授信、用信制度,對不同類型龍頭企業合理確定授信額度,做好用信審批,提高審批效率;結合龍頭企業資金需求周期科學進行貸款投放,提升貸款期限與經營周期、授信額度與貸款峰值的適配度。做好陜西省金融科技賦能鄉村振興示范工程,利用信息技術打造有助于龍頭企業發展的金融產品。9.惠企舉措:提升專屬金融服務《陜西省人民政府關于印發金融服務農業產業化龍頭企業行動方案的通知》(陜政函〔2022〕48號)主要內容:按照市場化、法治化原則,在尊重企業意愿的前提下,鼓勵銀行業金融機構保險公司分級分批為龍頭企業派設金融顧問,著力推行“一企一顧、一事一策”的點對點精細化服務,力爭逐步實現縣級以上龍頭企業金融顧問全覆蓋。引導銀行業金融機構跟進了解企業金融服務需求,做好金融政策宣講、金融知識輔導和產品服務解讀,為企業提供風險管控建議,幫助企業提高合理運用金融工具、優化融資結構、防范金融風險的綜合能力。銀行業金融機構要落實公示業務授權、金融產品、專營機構、銀擔合作、盡職免責的“五項公示”制度要求,提升服務龍頭企業能力。鼓勵銀行業金融機構為全產業鏈配置專項信貸資源,提供結算、融資和財務管理等系統化服務,降低企業綜合融資成本。為“走出去”農業企業提供外匯、信用證、出口信用保險等服務,確保龍頭企業海外業務運行順暢。金融機構要積極參與龍頭企業開展電子商務、物流、結算等相關業務,不定期舉辦分市、縣、區或分片區銀企對接會,全面提升金融配套服務水平。10.惠企舉措:強化政策激勵機制《陜西省人民政府關于印發金融服務農業產業化龍頭企業行動方案的通知》(陜政函〔2022〕48號)主要內容:要用足用好各類貨幣政策工具,對龍頭企業信貸投放力度大、能夠提供優惠利率貸款的地方法人金融機構,優先運用再貸款、再貼現等予以支持。對中國農業銀行縣級“三農”金融事業部按要求實施差別化存款準備金率政策。在政策允許的范圍內,要適當放寬對銀行、擔保機構的考核,對涉農不良貸款在容忍度范圍內的銀行業金融機構,可不作為監管評級扣分因素,持續健全“敢貸、愿貸、能貸”機制;在控制擔保機構的合理代償范圍內,完善落實擔保業務中的盡職免責制度。

三、民生產業

11.惠企舉措:加大重點領域信貸支持力度《陜西省人民政府辦公廳關于印發進一步激發消費活力促進消費增長三年行動方案(2022-2024年)的通知》(陜政辦發〔2022〕15號)主要內容:貫徹商務部等6部門《關于支持線下零售、住宿餐飲、外資外貿等市場主體紓困發展有關工作的通知》,鼓勵金融機構加強普惠金融服務,滿足企業合理資金需求,創新優化融資產品和服務,廣泛開展政銀企對接,提升金融服務實體經濟的能力。做優做強消費金融,支持金融服務暢通國內大循環,主動順應消費升級新趨勢,拓展消費市場。促進金融與教育、醫療、衛生、文化、體育、交通等各項社會事業融合發展,推動金融資源向農村消費、重點消費、大宗商品消費等重點領域集聚。12.惠企舉措:引導金融機構加強與餐飲行業主管部門信息共享《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:運用中小微企業和個體工商戶的交易流水、經營用房租賃以及有關部門掌握的信用信息等數據,提升風險定價能力,更多發放信用貸款。鼓勵符合條件的餐飲企業發行公司信用類債券,拓寬餐飲企業多元化融資渠道。對信用好、發展潛力大、示范帶動作用好的重點餐飲企業實行免抵押、免質押、免留置純信用擔保融資模式,并給予政策性擔保費率優惠或補貼。13.惠企舉措:加大對應急保供、重點培育、便民生活圈的信貸支持《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:對于各級商務主管部門推薦的應急保供、重點培育、便民生活圈建設等名單企業,鼓勵銀行業金融機構加大信貸支持,適當降低貸款利率,鼓勵有條件的地方給予貸款貼息。引導金融機構加強與零售行業主管部門信息共享,運用中小微企業和個體工商戶的交易流水、經營用房租賃以及有關部門掌握的信用信息等數據,提升風險定價能力,更多發放信用貸款。鼓勵符合條件的零售企業發行公司信用類債券,拓寬零售企業多元化融資渠道。14.惠企舉措:加大文旅行業信貸支持力度《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:實施旅行社暫退旅游服務質量保證金扶持政策,享受暫退保證金政策的旅行社,可申請將暫退比例提高至100%;加快推進保險代替保證金試點工作,擴大保險代替保證金試點范圍。加強銀企合作,建立健全重點文旅企業項目融資需求庫,引導金融機構對符合條件的、預期發展前景較好的 A 級旅游景區、旅游度假區、鄉村旅游經營單位、星級酒店、旅行社等重點文化和旅游市場主體加大信貸投入,適當提高貸款額度。鼓勵銀行業金融機構合理增加旅游業有效信貸供給,建立重點企業融資風險防控機制,引導金融機構合理降低新發放貸款利率,對受疫情影響生產經營困難的旅游企業主動讓利,鼓勵符合條件的旅游企業發行公司信用類債券,拓寬旅游企業多元化融資渠道。對符合條件的、預期發展良好的旅行社、旅游演藝等領域中小微企業加大普惠金融支持力度,發揮文化和旅游金融服務中心的積極作用,建立中小微旅游企業融資需求庫,鼓勵銀行業金融機構對旅游相關初創企業、中小微企業和主題民宿等個體工商戶分類予以小額貸款支持。15.惠企舉措:支持貨運物流保通保暢(1)《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:加強信息共享,發揮動態監控數據作用,引導金融機構創新符合道路水路運輸企業特點的動產質押類貸款產品,盤活車輛、船舶等資產。鼓勵金融機構按市場化原則對信用等級較高、承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業加大融資支持力度,相關主管部門提供企業清單供金融機構參考。鼓勵符合條件的交通運輸企業發行公司信用類債券,拓寬交通運輸企業多元化融資渠道。鼓勵銀行業金融機構加大對樞紐機場的信貸支持力度。鼓勵符合條件的航空公司發行公司信用類債券,拓寬航空公司多元化融資渠道。對受疫情影響嚴重的航空公司和民航機場注冊發行債務融資工具建立綠色通道。(2)中國銀保監會《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》《關于進一步做好金融支持貨運物流保通保暢工作的通知》(咸銀保監辦便函〔2022〕148號)主要內容:針對重點交通運輸保障企業清單(第一批),包括但不限于名單內企業,主動與企業開展對接,摸清企業融資、保險以及延期還貸等金融需求。在依法合規的前提下,強化對重點交通運輸保障企業的紓困幫扶,及時提供便捷有效的綜合金融服務。繼續按市場化原則與貨車司機等自主協商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應延盡延,延期還本付息日期原則上不超過2022年底。督促保險機構進一步提高營業中斷險、財產損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業務覆蓋面,為企業因疫情停工停產期間的財產損失及營業中斷利潤損失等提供保險保障。16.惠企舉措:持續提升新市民服務《中國銀保監會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》(銀保監發〔2022]4號)主要內容:針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求,按照市場化法治化原則,加強產品和服務創新,完善金融服務,高質量擴大金融供給,提升金融服務的均等性和便利度。對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民,合理滿足其購房信貸需求。針對新市民在進城、落戶過渡階段的差異化金融需求,為其購買家具、家電等合理提供消費信貸產品。推廣家庭財產保險,增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。依法合規對新市民職業技術教育、技能培訓等提供金融支持,發展普惠性學前教育責任險和意外險業務。推動商業健康保險與基本醫療保險有效銜接,開發不與戶籍掛鉤的普惠型商業健康保險產品,滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求。支持商業銀行合理減免新市民個人借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等費用。17.惠企舉措:做好供應鏈融資服務《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(銀保監辦發〔2019155)、《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》(銀發〔2020226)主要內容:支持銀行機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接,支持核心企業簽發供應鏈票據,鼓勵銀行機構為供應鏈票據提供更便利的貼現、質押等融資,支持中小微企業通過標準化票據從債券市場融資,提高商業匯票簽發、流轉和融資效率。在基于真實交易背景、風險可控的前提下,金融機構可選取流通性強、價值價格體系健全的動產,開展存貨、倉單融資。保險機構應積極嵌入供應鏈環節,增加營業中斷險、倉單財產保險等供應鏈保險產品供給,提供抵押質押、純信用等多種形式的保證保險業務,擴大承保覆蓋面,做好供應鏈保險理賠服務,提高理賠效率。18.惠企舉措:支持外貿平穩發展《關于完善外貿金融服務的指導意見》(銀保監發〔2019〕49號)主要內容:繼續做好大宗商品、機電設備、勞動密集型產品、加工貿易等傳統優勢領域金融服務,持續加大對服務貿易、跨境電子商務、制造業轉型升級和梯度轉移、國際產能和裝備制造合作、國際營銷和售后服務體系建設、企業產業鏈全球布局、外貿品牌建設、中歐班列發展和鐵路運單(提單)應用、通關便利化、市場采購貿易方式、國家進口貿易促進創新示范區建設等新業態、新領域的服務力度。鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎上開展出口退稅賬戶相關融資,未退稅款可視同企業應收賬款一并進行質押融資。鼓勵銀行機構結合企業需求和自身風險管理要求,積極擴大出口信用保險保單融資規模。鼓勵保險機構加快建設和完善海外承保、理賠、救援等境外服務網絡。鼓勵銀行保險機構整合線上線下服務資源,為客戶提供更多在線自助辦理業務的通道,提升服務效率。

四、減費讓利

19.惠企舉措:繼續推動金融系統減費讓利《陜西省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策實施方案》(陜發改財金〔2022〕497號)主要內容:持續推進貸款市場報價利率(LPR)改革,督促指導降低銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費,減輕服務業小微企業和個體工商戶經營成本壓力。

上一條信息:咸陽銀保監分局 咸陽市公安局 咸陽市金融協調服務中心 關于防范金融領域不良代理投訴舉報風險進一步優化營商環境的通告
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