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“高管談內控”征文——內控優先 合規為本——縣域農村中小金融機構加強內控合規建設的問題與對策
發表時間:【2021/11/24】    瀏覽次數:【369】次     字體大小:【放大】 【正常】 【縮小 分享到:

內控優先 合規為本——縣域農村中小金融機構加強內控合規建設的問題與對策



陳東平楊凌農村商業銀行董事長

武永波( 機關干事



內控即內部控制,是機構防范和控制經營管理中的各種風險,防止經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程;合規即合規經營,是機構及其從業人員的經營管理行為應當符合法律法規、監管規定、內部管理制度以及誠實守信的道德準則。農村中小金融機構作為支持地方“三農”事業和經濟發展主力軍,加強內控合規建設不僅是審慎經營管理、強化風險管控的客觀需要,也是做大做強規模、實現高質量發展的必然要求。


一、強化思想認識,牢固樹立內控合規建設問題導向

近年來,隨著行業管理部門和監管部門深入開展各類風險專項治理活動,農村中小金融機構紛紛按照“三個全覆蓋”的工作原則,從內控合規建設組織架構、管理程序、資源保障等方面,健全內控管理體系,提升合規經營水平。但就目前經營管理現狀來看,內控合規建設依然任重道遠,潛在或隱形不良風險防控壓力有增無減,各類違法、違規案件時有發生。

一是片面追求規模效益發展。制度體系建設相對滯后,缺乏前瞻性、系統性和指導性,與業務經營和發展實際不匹配。注重市場營銷和拓展,忽視業務合規性管理,個別機構甚至不惜冒著違規操作的風險,以實現短期目標和任務。其背后隱藏的是急功近利、不科學的發展觀、政績觀和從業人員合規守法意識的欠缺,在片面追求發展的過程中埋下了嚴重的風險隱患。

二是全面合規經營理念不牢。風險防范意識不足,受歷史和現實因素制約,內控合規建設跟不上業務發展。個別機構內控管理中存在“一長獨大”“一言堂”現象,合規管理工作中存在被動式或應付式等突出問題,經營管理中存在“有規不循、有章不依”,授權審批、柜臺操作、印章管理等管理不規范,貸款三查制度流于形式等問題屢查屢犯,屢禁不止。

三是合規管理根基相對薄弱。部分機構將合規管理部門職責定位于內部審計、達標改制、責任認定等,形成合規管理與業務管理“兩張皮”,未真正將合規管理作為全面風險管理的一項核心內容;部分機構對違規行為的責任追究流于形式,對一些違規責任人處理不及時、不到位、不嚴厲,往往是“大棒高高舉起輕輕落下”,起不到應有的懲戒和警示作用。

四是公司治理機制有待完善。部分機構股東股權管理不規范,股東資質不符、股權轉讓未按規定報送監管部門核準,股東未充分履職,未按照要求及時進行股東股權信息披露和信息報送;部分機構關聯交易管理不到位,未建立關聯方名單、重大關聯交易和一般關聯交易審批程序不合規,未按穿透性原則認定關聯方。


二、認清形勢大局,切實增強內控合規建設責任感和使命感

目前,國內經濟仍處于結構深度調整、風險全面釋放、經濟全面恢復,隨著產業結構的深層次調整,一方面,新技術、新產品、新業態快速涌現,為銀行發展提供更加廣闊的市場空間,另一方面,隨著農村中小金融機構支持“六穩”“六保”加速推進,加劇了各類風險暴露。加強內控合規建設不僅是農村中小金融機構積極應對穩增長和防風險雙重挑戰的必然選擇,更是守住不發生系統性風險底線的迫切需要。

(一)充分認識加強內控合規建設是推進全面依法治行的關鍵舉措

在全面推進依法治國,建設中國特色社會主義法治體系的形勢下,農村中小金融機構作為市場經濟的重要參與者和強力推動者,扎實推進“八五”普法與依法治理工作,大力弘揚法治理念和法治思維,有利于提高依法決策、經營、管理的整體水平,構建多層次、全流程、全方位的法律風險防控體系。要嚴格按照《法治社會建設實施綱要(2020-2025年)》要求,圍繞國家經濟社會發展戰略,將法治宣傳與業務發展相結合,將普法活動與“內控合規管理建設提升年”活動相結合,推動金融法律知識向各個層面、各類從業人員延伸,形成全員“不愿違法、不能違法、不敢違法”的合規經營意識,加快推動“法治銀行”建設。

(二)充分認識加強內控合規建設是全面打造核心競爭力的內在要求

隨著國家提出全面推進鄉村振興,各金融機構繼續下沉經營重心,借助“大數據”系統創新金融產品和服務,加大對“三農”和小微信貸支持,金融發展“遍地開花”的態勢已經形成。農村中小金融機構要堅守“支農支小”市場定位的“志氣”“骨氣”“底氣”,充盈服務“三農”的“中氣”“清氣”“正氣”,一方面要牢固樹立合規風險管理理念,建立起覆蓋全部業務流程及崗位員工的內控合規體系,最大限度地避免各類風險帶來的損失和影響;另一方面要科學把握防風險和促發展的關系,在服務實體經濟發展,化解控制風險中實現穩中求進,切實提升核心競爭力。

(三)充分認識加強內控合規建設是適應現代金融監管的必然要求

當前,銀行業的風險管理進入了一個由以前單純的信貸風險管理模式轉向信貸資金與非信貸資金并舉,組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。為加強和規范銀行業風險管理,中國銀保監會于2021年6月正式發布了《銀行保險機構公司治理準則》,其出臺和實施對農村中小金融機構健全公司治理、強化風險防控、實現穩健發展具有重要的指導意義。作為“內控合規建設提升年”的一項重點工作,要充分認識和深刻領會《準則》對規范農村中小金融機構全面風險管理的重要意義,完善全面風險治理架構,打造多維立體的執行落實體系,使得合規管理與風險文化建設相輔相成、同步發展。


三、壓實工作責任,積極開創內控合規建設工作的新局面

內控合規建設作為一項長期性工程,不可一蹴而就,更不能一步到位,需要一以貫之的穩步推進。當下監管部門組織開展“內控合規管理建設年”活動,既是對農村中小金融機構合規建設系列活動的鞏固、深化和提升,也是要求農村中小金融機構堅持以“法治銀行”建設為目標,進一步提升內控合規建設質效。

(一)加強頭雁引領,層層傳導壓力

一是高管帶頭。“上有所好,下必甚焉”,高管人員的風險偏好、經營理念,很大程度上影響和決定著機構的內控合規建設成效。大力倡導“合規創造價值”的理念,高管帶頭合規、率先垂范,促進內控合規要求內化于心、外化于行,使合規成為一種習慣和品德。二是協調配合。抓好統籌兼顧,既要防止將內控合規建設與業務發展人為割裂,形成“兩張皮”,又要防止將內控合規管理與業務發展混為一談,導致職責不清,要將“內控合規建設提升年”活動與提高基礎管理相結合,與業務發展相結合,與構建企業文化相結合,形成上下聯動,齊抓共管的協調配合機制。三是全員參與。進一步改進完善合規學習、教育、培訓和宣傳機制,深度根植合規文化理念,通過開展廣大員工“合規務虛會”“合規建言獻策”等系列活動,推動合規理念入腦入心、見行見效。

(二)完善體制機制,夯實管理根基

一是建立健全規章制度。緊跟內外部經濟環境變化及業務發展創新進程,強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念,將合規要求嵌入各項業務流程中,定期對現行制度體系及制度流程開展有效性評估,持續做好相關制度流程的廢、改、立,提高規章制度的連續性、針對性和有效性。二是完善內控機制體制。提升內控治理層級,構建與經營范圍、組織結構、業務規模、風險狀況相適應的內控管理體系,完善動態優化機制,提升三道防線的獨立性、協同性和有效性。規范股東股權管理,強化信息披露,督促其依法履行義務、規范行使權利,防止越權干預經營管理。三是加強洗錢風險管理。嚴格按照國務院《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制的意見》及監管部門《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等規定,建立“分工明確、職責明晰、運行高效”的崗責體系,嚴格履行客戶身份識別、可疑交易甄別和客戶風險等級管理等工作,健全反洗錢內控制度,在執行落地上下功夫、見真章。

(三)強化案件防控,提高問責成效

一是抓好案件防控。嚴格落實案防工作治理責任,推進案防長效機制建設,以“一排二查三治理”為抓手,規范案件及風險信息的日常報送及后續處置流程。嚴格按照監管部門關于《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》,加大案件查防和責任追究力度,將案件責任與員工晉升、獎懲及機構評級相掛鉤,提升案防工作履職成效。二是加強問責力度。按照“金融法律是底線、監管規則是紅線、內部規章是黃線”要求,加強重點環節合規管理力度,緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員,緊盯內控合規薄弱環節,嚴格落實“上追兩級”、“雙線問責”的監管要求,對重大、實質性違規行為實行“零容忍”,從嚴從重從快查處。三是強化審計監督。有針對性地開展突擊檢查、審計問題整改情況后續審計,督導內控制度的貫徹執行成效。嚴格履行監管部門《履職回避指導意見》及《親屬回避管理制度》規定,強化重要崗位關鍵人員約束,落實好重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求,執行好績效薪酬延期支付和追索扣回規定。定期開展員工異常行為排查,強化日常行為監測,及時掌握員工動態。

(四)培育合規文化,營造良好氛圍

一是加強合規文化宣講。以扎實開展“內控合規建設提升年”和“八五”普法活動為抓手,通過教育培訓、考核評價、激勵引導,確保員工對規章制度和本崗位的操作流程熟知熟會,清晰了解自己在合規經營中的職責,知道“做什么”“怎么做”,使合規真正成為一種潛移默化的習慣和文化。二是強化合規制度執行。嚴格落實“從嚴治行”要求,細化管理措施,強化制度執行,把合規文化外化為日常行為的基本準則,維護制度的“剛性”約束。通過樹立正面典型、建立激勵約束機制等多種措施,進一步建立高效、敏銳、準確、有力的執行文化。三是堅決杜絕不良文化。組織開展內控機制與合規建設、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專題的經驗交流,引導員工摒棄“以信任代替管理,以習慣代替制度,以人情代替紀律”的不良文化,培育“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規文化,促進內控合規要求內化于心、外化于行。同時,推進清廉文化建設,嚴查風險背后的腐敗問題,管住人、看住錢、筑牢制度的防火墻。

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