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“高管談內控”征文——淺談基層行內控合規管理之學習的重要性
發表時間:【2021/11/18】    瀏覽次數:【354】次     字體大小:【放大】 【正常】 【縮小 分享到:

淺談基層行內控合規管理之學習的重要性


王西平

西安銀行咸陽分行副行長


預防性管理是商業銀行監管的第一道防線,預防性管理的根本在于內部控制,內部控制的基礎是合規管理。毫不夸張地說,內控合規管理是新經濟常態下銀行業的立身之本、發展之基。

今年以來,“內控合規管理建設年”活動要求各金融機構立足新發展階段、貫徹新發展理念,著力補齊內控合規機制明顯短板,堅決破解屢查屢犯頑瘴痼疾,大力整治人民群眾反映強烈的行業陋習,實現內控體系更加健全、內控效能持續提升、合規意識更加牢固、合規文化持續厚植的建設目標,構筑起“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制,牢牢守住不發生系統性風險的底線,為構建新發展格局提供有力金融支持。文件指出,各銀行保險機構要將黨中央、國務院關于經濟金融工作各項要求轉化為機構發展戰略、內控目標和管理行動,牢固樹立“內控優先、合規為本”理念,高級管理人員要帶頭合規、率先垂范,促進內控合規要求內化于心、外化于行,持續提升內控合規管理水平。

工作關系,我所待過的團隊主要特點是員工隊伍年輕,因為年輕,所以正能量突出,人人都能積極上進。但是年輕的同志往往“初生牛犢不怕虎”,對監管要求和案件警示缺乏敬畏心,認為“那些事情與我無關或者我的本意并非如此”。因此,如何深化“人人都是唯一一道防線、人人都是最后一道防線”理念,將內控合規管理主體責任牢牢扛在肩上,守住合規底線,不碰內控紅線是每一位負責人必須思考并落實的問題。

首先,堅持內控優先,合規為本。堅持把審慎合規經營責任扛在肩上,全面推進內控合規體系建設,不斷提升內部治理的科學化、規范化、法治化水平,進一步提高內控合規管理的系統性、精準性、有效性,切實將銀保監會各項活動要求落到實處。引導全體員工樹立正確的經營觀、發展觀,成為黨紀國法、監管規則的自覺遵守者和堅定捍衛者。

其次,健全制度流程,目光長遠。創新規章制度制定標準和規范,建立健全制度。強化授權控制,通過授權動態調整,將授權權限與機構經營、風險、收益、合規水平相匹配,強調各主體“做事必有權、無權不可為”,嚴禁無授權、超授權開展工作。同時也能夠完善內控監督評價機制,加強業務主管部門檢查監督,建立健全自查自糾與條線檢查監督相結合的長效機制。

以西安銀行咸陽分行為例,自2015年以來,分行堅持文化塑造,把內控合規文化教育與黨史學習教育、廉潔文化建設貫通銜接起來,形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的整體氛圍,不斷提升內控效能,做到防患于未然。具體來說,具體從以下方面進行安排部署:


一、黨建引領,以案為鑒、以案促改,營造“不敢違規”的氛圍

堅持內控優先,合規為本,將合規管理要求貫徹到經營管理的各環節各方面,確保事前、事中、事后全過程的合規履職,不斷提升合規經營水平。核心要點在于全員對合規管理相關法律法規的深入學習及研判分析,加強內控合規基礎保障,厚植穩健的合規文化。

(一)建立健全全面“武裝頭腦”的理論學習機制

求木之長者,必固其根本;欲流之遠者,必浚其泉源。習近平總書記指出,我們必須把防風險擺在突出位置,圖之于未萌,慮之于未有。各銀行機構要不斷提高政治判斷力、政治領悟力和政治執行力,始終把防范化解重大金融風險作為經營管理活動的生命線。嚴格落實意識形態工作責任制,深入開展理論學習和黨史學習教育。堅持用黨的創新理論成果武裝頭腦,引導廣大黨員干部不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力。人人樹立“內控優先,合規為本”的意識,高度重視理論武裝,全面用科學理論武裝頭腦。

一是堅持黨建統領全局。深入學習習近平新時代中國特色社會主義思想,強化黨的創新理論武裝,將黨的領導有機嵌入分行管理的各個環節,將總行黨委決策部署貫徹落實到分行改革發展和業務經營全過程,實現黨建與經營管理的深度融合,不斷探索黨建引領新格局。

二是清單式壓責,建立各級黨組織及班子成員全面從嚴治黨工作主體責任清單和黨員領導干部負面清單,做到明職履責,守住底線不放松。各級領導干部帶頭合規、倡導合規、重視合規,以上率下、以身作則推進合規文化建設。堅持“高”站位,強化“內控優先,合規為本”理念,全面壓實從嚴治黨從嚴治行主體責任。

三是鏈條式傳壓,充分發揮黨組抓黨的政治建設的領導核心作用,時刻緊繃合規經營的弦,認真落實總行安排和監管政策合規要求,及時傳達學習最新要求,確保分行在各項業務開展中合法合規、風險可控。做到壓力傳導一級抓一級,層層抓落實,形成“閉環式”壓力傳導態勢。加強合規文化教育,完善違規行為積分管理,做好各項監管檢查工作,不斷提升內控管理制度化、規范化,有效防范合規風險。

(二)深化“以案為鑒”的警示教育學習機制

每個金融案件的發生,無不與黨性缺失、思想腐化、政績觀扭曲引發的思想麻痹、違規操作等違規違紀行為有關。合規意識淡薄、內部控制薄弱往往是誘發重大風險事件的重要原因。深化以案為鑒、以案促改,從正反兩方面典型中汲取經驗教訓,筑牢思想防線,堵塞監管漏洞。

一是在日常工作之中加強與派駐總行的紀檢監察部門、屬地紀檢監察機關等的信息共享和協作懲治,做好金融反腐和處置金融風險的統籌銜接,形成金融監管和紀檢監督合力。為了讓廣大黨員干部以案為鑒、以案促改,結合自身崗位深刻反思,分行學習活動采取先傳閱,后集中交流討論的模式開展,全體黨員干部深刻認識到嚴格執行規章制度是預防銀行系統犯罪的根本保證。

二是關注立案查處金融領域職務犯罪案件以及與金融活動有關的犯罪案件,銀行作為一個強監管、重合規的領域,違規違紀行為的出現不是一個人憑一己之力能夠達成,往往都是各類管理機制和操作規范層層失守的結果,每一個金融領域違紀違法典型案例的背后都涉及到單位一把手、部門中層負責人、業務一線員工等各層次人員,每一個人都能在案例中找到對照學習的點。通過案件學習,多視角、多維度地分析案件的癥結,挖掘案件的教訓,做到同級同類干部警示教育,以案釋德、以案釋紀、以案釋法,深刻認識到違規違紀無小事,無論金額大小和后果影響,只要觸及底線紅線,必將受到嚴肅處理,從而明法紀、知敬畏、守底線,牢固樹立廉潔自律、合規經營意識,同時不斷提高自己的業務素質和執行制度的自覺性,堅決消除各類風險隱患。


二、過程管理,內控優先,合規為本,筑牢“不能違規”的堤壩

堅持“合規人人有責”,將“全員合規、主動合規”理念貫穿于日常經營管理全過程。

(一)建立健全“思想教育+業務培訓”的員工輔導機制

思想是行動的先導。開展和推動任何一項管理工作,都要堅持思想引導先行的原則,從思想教育入手,取得員工的理解與支持。要密切關注員工思想狀況行為動態,對苗頭性的情況,及時采取教育管理措施,防患于未然。思想素質過硬的員工,才能時刻堅持按照業務流程操作,按照規章制度辦事,抵制其他一切客觀不利因素的誘惑及威壓。從銀行業的特殊性出發,充分認識員工教育在業務經營和內控管理中的基礎性作用,充分認識各級管理者肩負著做好員工思想教育的重要職責,有針對性的開展《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。帶頭搞好員工思想教育,防止“一手硬、一手軟”。只有各級管理者真正糾正了只重業務經營、忽視員工教育的作法,把正確的思想觀念、高尚的道德情操滲透到日常管理中來,幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀, 增強員工的制度意識和自我保護意識,才能使內在約束和外在約束結合起來,從根本上遏制各類案件的發生。

制度是保障員工自己切身利益的有力武器。前期,我行對各條線的規章制度進行了梳理,認真組織,做好相關政策的學習和指導,在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定,確保相關業務操作依法合規。分行注重制度的傳達和落實,主要通過及時流轉下發、組織制度培訓、交流反饋以及監督檢查等各種形式,確保各項制度能夠有效傳達和執行:一對總行和分行下發的各項制度、文件,分行通過轉發及時在分行落地執行,使總行各項制度迅速傳達和落實;二是各部門、各機構對下發的制度,及時組織進行學習討論,各業務歸口部門積極參加總行組織的相關培訓,并及時進行轉培訓,確保分行員工準確掌握制度要點,促進制度落實;培訓內容涵蓋法律法規、監管政策文件、行內制度流程、信貸業務操作流程、會計業務操作、反洗錢知識等各個方面,使員工全方位的掌握各項業務操作要求和流程,牢固樹立了合規經營理念;有計劃有針對的提升全行員工的合規風險意識及合規風險防范能力,拋棄僥幸心理,牢固樹立“一切不能代替制度”的從業觀念,嚴格按照規章制度工作,嚴格執行制度,保護好自己,保護好自己的同事。

(二)建立健全“過程管理+內控評價”的糾錯整改機制

一是將過程管理監督到位,內控優先,合規為本,避免違規違紀問題的出現和案件的發生。貫穿于實施全過程的監督管理是避免違規現象出現和案件發生的有效手段。建立健全內部控制體系,提高風險防控能力,保證業務經營和管理體系安全、穩健運行,進一步提高內部控制的全面性、獨立性和有效性,有效防控經營風險。在推行內部工作的目標管理、制定規范的崗位責任制度、實施嚴格的操作程序和合理的工作標準的同時,賦予各崗位相應的責任和職權,建立相互配合、相互監督、相互制約的工作關系。每位員工堅守自己的崗位職責,掌握每一環節、每一流程、每一部位、每一時段的監督管理要點,在業務的辦理中嚴格按照既定的制度和流程來執行,將合規挺在前面,將過程管理監督到位,通過良好的內控制度確保有關法律法規和監管制度在各部門和各級人員中得到正確且充分地貫徹執行,以有效杜絕內部人員的違規操作、內部欺詐與犯罪行為,從而有效落實“內控優先”的要求,切實從源頭防控風險,做到行為有據、預防有效。

二是通過對專項和常規監督檢查、通報、學習,強化合規檢查統籌,規范檢查流程,提升檢查的針對性和有效性,增強檢查質量控制和結果運用。通過“舉一反三”的分析癥結,挖掘教訓,對照找準本單位的薄弱環節和風險點,有針對性的建章立制、推動內控評價體系的建立健全,嚴格管理,持續開展內控評價,及時發現內控缺陷,并建立糾錯整改機制,堵塞漏洞,杜絕違規現象和案件的發生。

三、始于敬畏,續以習慣,終于言行,構建“不想違規”常態

堡壘無言,但能凝聚強大力量;旗幟無聲,卻能鼓舞磅礴斗志。環境建設是內部控制制度有效運行的基礎,也是完善內部控制制度需要長期建設的一項重要工作。完善內控合規管常管長機制,厚植內控合規文化。強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念,將各項業務制度的合規要求嵌入業務流程中。

大力倡導“合規創造價值”的理念,強勢推動宣傳教育工作,培育良好的企業文化,營造健康向上的輿論環境和工作氛圍,為內控管理和案件防范工作打下堅實的思想基礎。突出績效考核中內控合規因素的比重和正向激勵,杜絕業績考核過于激進導致合規風險隱患,構建風清氣正的行業文化。堅持底線思維,遵循“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”導向, 堅持問題導向,聚焦內控合規短板不足、屢查屢犯頑瘴痼疾、群眾反感的行業陋習等突出問題,由標及本抓好問題整改,實現由事后補救向源頭治理轉變、由線下緊盯個別向線上齊抓共管、由具體問題整改向管常管長機制轉變。加強員工合規教育培訓,開展重點領域典型問題的警示通報,促進內控合規要求內化于心、外化于行,切實提升員工規矩意識和紀律意識。

商業銀行因經營風險而顯特殊,從改革開放四十余年的發展歷程來看,金融從業人員的違法犯罪行為屢禁不止。商業銀行的監管策略不斷地升級優化,但與此同時作案方式層出不窮,內控合規管理始終無法松懈。采用VAR模型來解釋,制度和體系僅能針對VaR(在險值),即在假定置信度下,某一類人在未來特定時期內的最壞行為。如果出現肥尾效應的話,制度和體系就在預防性管理中失效了,只能通過責任認定去收拾殘局,既給單位帶來了經濟利益損失、輿情風險,又損失了一些優秀的人才(業務相關的人員均不能置身事外)。


綜上所述,基層行內控合規管理,最主要的仍然是日常的學習管理和防腐拒變。學習之于內控合規管理不僅有其重要性更有其必要性。在日常工作中通過黨建引領,對問責、流程管控和合規教育三位一體嵌入制度、融入流程的教育學習,深入開展內控合規、職業操守、遵紀守法的宣傳教育,使員工更直觀、更深刻、更全面地認識問題,構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的“三位一體”內控合規管理有效機制。

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