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“高管談內控”征文——淺談新形勢下的城商行內控合規面臨問題及應對措施
發表時間:【2021/11/16】    瀏覽次數:【435】次     字體大小:【放大】 【正常】 【縮小 分享到:

淺談新形勢下的城商行內控合規面臨問題及應對措施


梁偉光

西安銀行咸陽分行副行長


城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體,其前身是20世紀80年代設立的城市信用社,大多數的業務定位是:為中小企業提供金融支持,為地方經濟搭橋鋪路。從80年代的興起到90年代的興盛,短短的十年間,全國各地的城市信用社發展了5000多家。與此同時,許多城市信用社開始謀求轉型,從城市信用社到城市合作銀行到城市商業銀行;從單一股權結構到普通股權認籌到引進戰略投資;城商行經歷了種種轉型之痛,同時也享受到2003——2013中國經濟高速發展十年的饕餮盛宴:改革的先行者們,都已經實現首次公開發行,甚至由城商行蛻變成為全國性股份制銀行。但,城市商業銀行的合規風險管理工作是在監管部門的要求和指導下近年才逐步重視開展的,目前城市商業銀行的合規機制、合規理念和合規文化還在初步形成階段,也體現了一些城商行獨有的特性和問題。


合規主要指的是對法律規章制度的遵守和服從。商業銀行合規主要指的是商業銀行遵守相關金融法律法規和行業內部規章制度,規范企業運營活動。商業銀行合規風險管理則是其為保證依法合規經營,主動識別、監測、評估、化解、處置可能存在的各類型違規行為,并為彌補合規漏洞展開持續性、動態性的循環監管過程。首先,合規風險管理的持續性需要商業銀行不間斷地對內部規制對象展開高效教育和監管,消除業務項目操作流程上可能潛在的違規風險。其次,合規風險管理的動態性主要是商業銀行需要依據情勢的變化而進行相應的調整,尋求合規風險管理效果的最優化。商業銀行的合規風險管理不但能夠確保其穩守法律底線,合理規避確定性的經營風險,避免違規行為遭受監管機構處罰,而且它還是提升商業銀行自身競爭力和可持續發展能力的重要途徑。


二、城市商業銀行合規管理的問題與現狀

(一)與職能部門特別是風險管理部門和內審部門的協調問題

合規風險管理是監管部門提出的新要求。其理念來源與歐美先進的經營管理經驗。城市商業銀行在其發展歷程中逐漸形成了一套符合自身特色的經營管理框架和模式。這一理念的引進,還需要消化和吸收。城商行不僅要學其“形”,更要學其“神”,打破原有的經營管理框架和模式,探索適合自身發展的新路子。實際上,當前我們還停留在前一個比較初級的階段。合規風險管理部門形式上整合了多個職能部門的部分職責,職責的分工互相交叉,互相牽制。既要達到監管部門的合規風險管理要求,又要適合自身發展特點,合規風險管理部門和其他職能部門的職責還需進一步協調和明晰。

(二)合規風險管理指標的考核問題

合規風險管理工作作為一項新的工作,其考核具體指標的確定和實施,對城商行來說是面臨的新任務、新困難。城商行近幾年在跨越式的發展過程中,績效考核指標一直以業務指標為重,很少有合規風險管理方面的硬性考核,某種程度上還存在重發展、輕合規的思想和工作局面,影響了合規風險管理工作的開展和考核。另一方面,合規風險管理工作的大力推進,分散了經營發展的力量,影響了經營發展的步伐,這也與高管層和城商行迫切需要壯大力量的要求相沖突,影響了合規風險管理工作的有效性。

(三)合規風險管理客觀要求與現實資源的矛盾

商業銀行的合規風險管理客觀要求特別是對分管的高管成員、部門負責人的任職資格、人員配備、專業技能等都提出了很高的要求,要確保合規管理部門履職的權限和獨立性。這些客觀要求與商業銀行的內部制度保障體系建設相脫節。商業銀行合規風險管理專業人才配備不足。


三、應對措施  

一是在重點推進“內控合規管理建設年”的活動中,積極組織新員工參與。對新員工深入開展內控合規、職業操守、遵紀守法的宣傳教育,使其更直觀、更深刻、更全面地認識合規的重要性和必要性,同時,結合招商銀行“正風肅紀十項鐵律”“清風公約”“開放、融合、平視、包容”的輕文化,進一步激發全轄各機構合規經營和全行員工遵規守規的內生動力,補齊內控合規機制存在的短板,堅決破除屢查屢犯頑疾,大力整治監管反映強烈的行業陋習,推動各類問題的根源性整改和亂象的深層次治理,在全行構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的內控合規管理長效機制,持續提升防范化解重大風險能力。

二是在《陜西銀行業保險業清廉金融從業規范》(修訂版)的學習中,積極組織新員工參與。新員工作為清廉金融文化建設的具體執行者和最大收益者之一,不僅要層層做好清廉金融文化的宣導和宣傳,提高員工知曉率,也要通過新員工入行合規課、清廉金融文化心得撰寫、合規督導官履職、員工行為管理排查等具體工作發動全員參與進來,發揮自下而上鞏固文化建設的作用。同時營造尊廉、崇廉、守廉的清廉氛圍,結合我行“清風公約”“賦能減負”等“輕文化”,進而擴大清廉金融文化對新員工的覆蓋面和影響力,使清廉價值理念入腦入心,養成以清為美、以廉為榮的良好風尚。


總之,新員工的合規管理工作意義重大、影響深遠,招商銀行咸陽分行將通過多樣化的合規教育宣導和案件警示教育,引導新員工牢固樹立“內控優先 合規為本”的理念,為新員工健康成長、全行經營管理發展夯實穩健合規經營之基。

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