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“高管談內控”征文——淺談股份制銀行合規內控文化建設
發表時間:【2021/11/11】    瀏覽次數:【336】次     字體大小:【放大】 【正常】 【縮小 分享到:

淺談股份制銀行合規內控文化建設


何立法

興業銀行咸陽分行行長助理



近年來,咸陽轄內各股份制銀行蓬勃發展,經營業績突飛猛進,為支持地方經濟建設提供了強有力的金融支持。但也存在內控管理不嚴,信貸資產出現風險,甚至出現案件的情況。在監管日益趨嚴的形勢下,合規內控與經營發展是各股份制銀行必須解決的兩大問題,“守住合規底線”、“向合規要效益”已是各銀行的基本共識。

各行在探索和建設合規文化方面已經做了大量工作。就各家銀行而言,具體的合規管理模式、推進進程、各自總行的管理模式、分行業務規模與發展階段不同而各有異同,也因各分行對風險喜好不同、合規管理的建設程度不同等原因而參差不齊,合規風險管理工作推進的深度與廣度存在差異。因此映射到具體業務發展及經營管理中,也會暴露出一定問題,約束了股份制商業銀行的管理和發展,影響了股份制商業銀行的形象,值得管理者思考和解決。

下面,筆者結合興業銀行咸陽分行合規文化建設工作,嘗試分析目前股份制銀行合規文件建設及合規工作的實踐。


一、股份制商業銀行合規文化建設

(一)銀行的合規文化

合規指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為守則的活動。合規風險是指銀行因未能合規而可能遭法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性,決定了它的風險性大、規范性強,對合規經營、合規管理的要求比較高。近年來,從國家層面、監管要求及金融企業自身發展而言,對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。

(二)股份制商業銀行合規文化建設現狀

1、構建了有效的合規風險管理體系。第一,根據自身發展情況,適時在分行設立了獨立的合規管理部門,明確工作職責,理順工作流程。第二,搭建了合規管理框架,通過銀行合規管理相關政策、制定細化了內部控制制度管理及辦法,逐步明確了各級組織機構的合規管理責任和符合該行自身特點的合規管理模式。第三,以“科學合規”、“主動合規”、“全面合規”為合規管理總體思路,積極探索信息科技對合規管理的支撐。第四,建立和完善相關制度,及時改進和完善與國家法律法規、上級行規章制度不一致的規章制度、管理辦法;對梳理、歸納的各個合規風險點,屬于制度不完善、空缺或制度老化而產生的風險,制定或完善相關制度;對因制度執行不到位而產生的風險,強化執行力建設和精細化管理。

2、形成了有力的合規文化氛圍。以興業銀行咸陽分行為例,一是編制和印發了《合規宣傳手冊》,《員工行為二十條禁令》等制度,以通俗易懂的形式傳播合規知識和合規管理體系,倡導全行上下“做合規之人,行合規之事”;二是各全轄范圍內組織開展形式多樣的合規知識競賽、上崗培訓、業務培訓、演講比賽等活動,在對全轄員工的培訓課程中增加合規內容,增強了員工的合規意識和風險防控能力。

3.逐步建立合規風險識別與管理流程。在總行層面設立了以條線式報告為主的合規風險報告路線,各業務條線內嵌風險合規管理職能,履行業務合規性審查職能,形成總行----一級分行—二級分行(支行)的條線垂直管理模式。同時,總行及各層級分行的風險合規管理部門,對業務發展、制度建設、經營管理中的風險合規進行統籌把控,定期對經營、管理各環節開展合規檢查、督導,雙線開展合規建設。總行層級合規風險管理系統已上線運行多年,各業務條線建立合規指南、操作指南、負面清單以及合規風險評估體系,實現了崗位職責、崗位合規、風險控制措施的“三個結合”,合規管理工作邁上新臺階。

4.強化三大機制建設,把合規文化建設落到實處。一是建立有效的合規評價制度。把合規經營、案件防控與領導干部履職考核掛鉤,通過績效考核的導向作用正向引導各級管理者加強合規管理,降低違規機率;二是建立履職監督檢查機制。通過整體移位檢查、合規巡查等方式,加大檢查力度和頻率;三是建立嚴格的責任追究機制,樹立“零容忍”理念。西安分行及咸陽分行不定時開展“啄木鳥行動”、“飛行檢查”,讓合規之鐘長鳴;四是面向所有員工,征集對合規文化建設的建議,對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。

5.建立合規建設整改臺帳及后評價機制,跟蹤和評估整改效果,保持與監管機構的日常有效溝通,及時落實監管意見和監管要求。

(三)股份制商業銀行合規文化建設中面臨的問題

1.合規文化建設地位邊緣化。盡管近年來,興業銀行合規建設不斷強化深入,取得了較好的效果,但在部分支行、分行中,甚至個別領導還存在“合規文化建設與存、貸款業務發展相比,不能直接創造效益和價值”的錯誤觀念,對合規建設重視程度不夠。

2.合規文化建設深度與廣度不夠。主要表現在形式上而不是在內涵上下功夫,對合規文化建設的關鍵、基礎、載體和主要手段研究不夠,目標不明,措施不力,效果粗淺。

3.缺乏鮮明的個性特色。股份制銀行的合規文化建設往往是模仿、復制、移植其他行業或國有銀行的合規文化,形式和內容大同小異,沒有行業特色,更沒有個性創意,難以形成適合自身可持續發展的合規文化。

4.合規建設的前瞻性建設不足。在實際工作中,往往是出現風險,才去建立健全相關合規的管理制度,因此也存在“各項規章制度背后都是血淋淋的教訓”之說,也從一個側面反映出金融機構合規建設的前瞻性不足。

(四)股份制商業銀行合規文化建設不到位的原因分析

1.對合規文化建設作用認識不到位。由于股份制商業銀行成立時間較短,創業初期工作重心主要放在業務發展上,對合規文化建設問題沒有引起足夠重視,更沒有從理論高度上去認識和研究它,沒有成立專門的組織和策劃機構,致使合規文化建設缺乏完整性和系統性。

2.經營管理者目標不到位。股份制商業銀行多以業務經營指標作為主要考核內容,造成分支機構領導均將主要精力集中在抓業務指標的完成上,圖眼前現實利益的多,很少考慮工作的計劃性和長遠發展規劃。有的認為合規文化建設是一個短期見不到實效、屬于未來遠景的事,因此不愿意花過多的精力、物力和財力去研究和落實。

3.員工風險管理意識不到位。一是員工誠信正直的道德觀念和合規意識不強;二是銀行內部相互博弈,制約了政策和程序的制定與執行效力;三是“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的麻皮大意仍然是銀行內的鬼魅幽靈。

4.機制與文化建設匹配不到位。股份制商業銀行的機制建設主要集中在業務發展和風險控制上,很少在合規文化的人力、物力、財力配套建設上給予激勵,從制度上給予保障,因而很難落到實處、見到成效。


二、對股份制商業銀行加強合規文化建設的建議

(一)領導重視是加強合規文化建設的前提

股份制商業銀行經過前段時間的發展與積累,正向“二次轉型”、“高質量發展”等精品銀行目標邁進。各行應根據自身發展戰略目標定位,設計、完善銀行企業文化模式框架,大力推進合規文化建設。各級領導班子應親自抓、帶頭建,努力營造合規文化氛圍,使廣大干部員工搞清合規文化建設對提升企業品質和形象的作用,從而自覺參與銀行合規文化建設。

與此同時,應成立專業的合規部門,配備專門人員,明確工作職責和任務,將合規文化建設不斷推向深入。合規文化建設要求領導和下屬一起發揮集體效應,真正做到從高層發動,從高層落實,上級管下級,下級對上級負責。在機制建設中,既要有定性指標,又要有定量指標;既要有短期目標,又要有長遠規劃,充分體現正向激勵和負面約束的作用。應建立對合規文化建設定期檢查考核和評比制度,對在合規文化建設中做得好、工作扎實到位、有特色的單位和個人及時表彰鼓勵,對做得差的適時指出,限期整改,讓合規文化建設沿著預定軌道良好運行。

(二)組建合規部門(崗位)是加強合規文化建設的基礎

巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》(2005年5月29日)指出:如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門,該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會2011年4月23日頒布的《商業銀行合規風險管理指引》,為商業銀行合規組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此,商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策,按照獨立性、權威性和全面性的原則,建立符合自身實際情況的合規風險管理組織,并配備充分和適當的資源。股份制商業銀行合規文化建設的核心是合規機制建設,銀行合規部門的宗旨就是推動銀行管理其合規風險。組建合規部門(崗位)應該遵循兩大原則:一是合規部門(崗位)的功能和職責應該明確界定;二是合規部門(崗位)應該獨立于銀行的經營活動,制定并落實合規工作計劃,強化合規培訓以提升員工合規意識;將績效考核、薪酬獎懲與合規職責的履行情況掛鉤;用文件記錄各運營單位的合規表現并定期向利益相關者出具報告,確保公司合規管理目標的實現并能適應不斷變化的運營環境。

(三)塑造深厚的合規文化是加強合規文化建設的保障

股份制商業銀行應努力培養員工形成以誠實正直為基礎的職業操守,大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化,將合規文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素,把合規文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。積極倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。興業銀行總行自2016年起開展“合規建設專題年”活動,連續6年每年一個合規主題,不斷強化全員的合規意識,員工合規意識大幅提升。通過加強宣傳教育,讓員工了解和掌握合規知識,提高對合規風險管理重要性的認識和理解,以確保合規風險管理切實有效。

(四)以全員合規為目標,構建合規管理長效機制

一是合規要從領導做起。《商業銀行合規風險管理指引》指出:“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時,合規才最為有效”。凡要求員工做到的,高管人員首先要做到,身體力行,率先垂范,做誠信、正直、守法、合規的表率,做合規管理的堅定組織者和踐行者,充分發揮領導干部的導向、帶動作用。

二是合規要從管理部門做起。股份制商業銀行各級管理部門作為合規政策的傳導者和合規管理的執行者,應模范遵守規章制度,確保各項管理活動合規、有效,形成正向傳導效應;應加強合作,良性互動,相互協調,共同打造和諧的合規文化生態環境。

三是合規要從每個員工做起。合規貫穿于股份制商業銀行的各個流程、各個環節、各個崗位,每個股份制商業銀行員工都應將“合規保安全,安全促效益,合規人人有責、合規創造價值”的理念滲透到自己的工作中。

正確處理好六個關系:一要處理好業績與合規的關系。業績的創造必須建立在合規的基礎之上,合規的業績努力去創造,不合規的業績堅決不要。二要處理好服從與合規的關系。在合規的框架內,沒有任何借口,必須堅決執行;不合規的應予以堅決抵制,若抵制無果,應敢于及時越級反映,規避風險,自我保護。三要處理好效率與合規的關系。工作效率的提高決不能拋棄合規約束,應在保證合規的基礎上提高工作效率,違規的效率堅決不要。四要正確處理好信任與合規的關系。信任是合作共事的基礎,是為人處世的基本準則,但信任不等于不要監督,不等于不要制約,不等于為所欲為。五要處理好情感與合規的關系。情感是人與人相處交往的紐帶,相互支持幫助是一種美德,但幫助的底線是必須合規,決不能以情感代替合規。六要處理好習慣與合規的關系。習慣性違規害己害人,必須讓合規改變習慣,讓習慣順應合規;只有人人合規,才能形成合力,才能實現和諧發展、穩健發展、科學發展的目標。

(五)選準載體,是加強合規文化建設的支撐

股份制商業銀行的合規文化載體主要應與日常業務工作、政治思想教育、合規管理活動結合起來一并進行,水乳交融,不搞“兩張皮”。應與員工貫徹落實《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》結合起來,與培育員工對銀行忠誠度教育結合起來,與創先爭優活動結合起來,與客戶滿意度建設、千佳示范、優秀窗口和優秀個人評比表彰結合起來,與學習先進典型人物和反腐倡廉依法合規警示教育結合起來等,寓無形于有形,寓教于樂,潤物無聲,由習慣形成自然,由自然變成美德,構成企業文化的精髓。

(六)突出特色化、差異化,是加強合規文化建設的要害所在

股份制商業銀行由于歷史進程和文化背景的差別,應結合所處地域的特殊情況,總結提煉出具有本單位特色、不同于其他行業和銀行的企業文化內涵。應在共性基礎上突出自己的獨特風格和專業品牌,著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產品文化、營銷文化、服務文化、形象文化等企業文化體系。在建設中,切忌模仿和面面俱到,而應突出“人無我有,人有我精,人精我特”,彰顯個性風采,讓人過目不忘。

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